Giới thiệu
Ngân hàng thương mại là gì? Đây là câu hỏi quan trọng với bất kỳ ai quan tâm đến lĩnh vực tài chính – ngân hàng. Trong nền kinh tế hiện đại, ngân hàng thương mại không chỉ là nơi giữ tiền mà còn là trung gian huy động và phân phối vốn cho toàn bộ hệ thống sản xuất và tiêu dùng. Bảng xếp hạng Top 10 ngân hàng thương mại uy tín tại Việt Nam năm 2024 do Vietnam Report công bố là cơ sở đánh giá khách quan về năng lực tài chính, uy tín truyền thông và mức độ hài lòng của khách hàng. Bài viết dưới đây sẽ phân tích toàn diện từ khái niệm ngân hàng thương mại là gì cho đến danh sách những ngân hàng thương mại tiêu biểu nhất năm nay.
1. Ngân hàng thương mại là gì?
Theo Điều 4 Luật Các tổ chức tín dụng quy định:
Điều 4. Giải thích từ ngữTrong Luật này, các từ ngữ dưới đây được hiểu như sau:23. Ngân hàng thương mại là loại hình ngân hàng được thực hiện tất cả hoạt động ngân hàng và hoạt động kinh doanh khác theo quy định của Luật này nhằm mục tiêu lợi nhuận.
Ngân hàng thương mại (NHTM) là tổ chức tài chính được thành lập theo quy định của pháp luật, hoạt động với mục tiêu lợi nhuận, chuyên thực hiện các nghiệp vụ ngân hàng như nhận tiền gửi, cấp tín dụng, cung ứng dịch vụ thanh toán và các dịch vụ tài chính liên quan.
2. Những đặc điểm của ngân hàng thương mại
Những đặc điểm của ngân hàng thương mại là gì
Ngân hàng thương mại (NHTM) là tổ chức tín dụng có mô hình hoạt động đặc thù trong lĩnh vực tiền tệ, tài chính. Dưới đây là những đặc điểm nổi bật:
2.1 Nguồn vốn đa dạng và lớn
Ngân hàng thương mại huy động vốn từ nhiều kênh như: tiền gửi của khách hàng, phát hành giấy tờ có giá, vay từ các tổ chức tín dụng khác và vốn chủ sở hữu. Tính thanh khoản cao và quy mô vốn lớn cho phép ngân hàng thương mại cấp tín dụng linh hoạt và đầu tư hiệu quả.
2.2 Được tổ chức theo hình thức doanh nghiệp
- Ngân hàng thương mại cổ phần: Được tổ chức dưới hình thức công ty cổ phần, có nhiều cổ đông là tổ chức, cá nhân trong và ngoài nước. Ví dụ: Techcombank, MB Bank, ACB.
- Ngân hàng thương mại nhà nước: Tổ chức theo hình thức công ty TNHH một thành viên, do Nhà nước nắm giữ 100% vốn điều lệ. Ví dụ: Agribank.
Cấu trúc pháp lý này xác định rõ cơ chế quản lý, phân phối lợi nhuận và trách nhiệm pháp lý.
2.3 Kinh doanh vì mục tiêu lợi nhuận
Khác với ngân hàng chính sách, NHTM hoạt động với mục tiêu tối đa hóa lợi nhuận thông qua các dịch vụ tài chính như: cho vay, nhận tiền gửi, dịch vụ thanh toán, bảo lãnh, phát hành thẻ, kinh doanh ngoại hối...
2.4 Tuân thủ giám sát chặt chẽ
Ngân hàng thương mại chịu sự quản lý và giám sát của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam nhằm đảm bảo an toàn hệ thống tài chính, kiểm soát rủi ro và tuân thủ pháp luật.
3. Bản chất của ngân hàng thương mại
Ngân hàng thương mại là một loại hình doanh nghiệp tài chính đặc thù, hoạt động trong lĩnh vực tiền tệ nhằm mục tiêu lợi nhuận thông qua việc cung cấp các dịch vụ ngân hàng cơ bản như nhận tiền gửi, cho vay, thanh toán, bảo lãnh...
Bản chất của ngân hàng thương mại thể hiện ở 3 khía cạnh chính:
3.1 Là tổ chức trung gian tài chính
Ngân hàng thương mại hoạt động như một cầu nối giữa người có tiền và người cần vốn. Thông qua nghiệp vụ nhận tiền gửi và cấp tín dụng, ngân hàng thương mại chuyển hóa nguồn vốn nhàn rỗi trong xã hội thành các khoản đầu tư, tiêu dùng và sản xuất, góp phần thúc đẩy lưu thông dòng tiền và phát triển kinh tế.
3.2 Là doanh nghiệp kinh doanh tiền tệ có điều kiện
Dù là tổ chức kinh doanh, ngân hàng thương mại không được tự do tuyệt đối trong mọi hoạt động. Hoạt động của ngân hàng chịu sự kiểm soát nghiêm ngặt của Ngân hàng Nhà nước, nhất là trong quản trị rủi ro, tỷ lệ an toàn vốn, thanh khoản và phòng chống rửa tiền.
3.3 Là thiết chế có khả năng tạo tiền
Thông qua quá trình cho vay dựa trên nguồn tiền gửi, ngân hàng thương mại có thể tạo ra tiền mới trong nền kinh tế dưới hình thức tiền ghi sổ. Chính vì vậy, ngân hàng thương mại là công cụ điều tiết cung tiền gián tiếp, có ảnh hưởng lớn đến chính sách tiền tệ quốc gia.
4. Chức năng của ngân hàng thương mại
Ngân hàng thương mại (NHTM) không chỉ là tổ chức giữ tiền và cho vay, mà còn đóng vai trò quan trọng trong toàn bộ hệ thống tài chính quốc gia. Dưới đây là các chức năng cơ bản của ngân hàng thương mại:
4.1 Chức năng trung gian tín dụng
Đây là chức năng cốt lõi của ngân hàng thương mại. Ngân hàng nhận tiền gửi từ tổ chức, cá nhân và sử dụng nguồn vốn đó để cấp tín dụng cho người có nhu cầu vay. Thông qua đó, NHTM chuyển hóa nguồn vốn nhàn rỗi thành vốn đầu tư và tiêu dùng, giúp thúc đẩy sản xuất, kinh doanh và phát triển kinh tế.
4.2 Chức năng trung gian thanh toán
Ngân hàng thương mại cung cấp các dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt như: chuyển khoản, phát hành thẻ, ủy nhiệm chi, séc, thu hộ – chi hộ,... Việc thực hiện chức năng này giúp lưu thông tiền tệ nhanh chóng, an toàn, giảm chi phí giao dịch và tăng hiệu quả trong hệ thống tài chính.
4.3 Chức năng tạo tiền
Ngân hàng thương mại có khả năng tạo ra tiền thông qua hoạt động tín dụng. Khi ngân hàng cho vay, số tiền đó sẽ tiếp tục quay trở lại hệ thống ngân hàng dưới dạng tiền gửi mới, tạo ra một quá trình tạo tiền gấp số nhân trong nền kinh tế.
Đây được gọi là chức năng tạo tiền của ngân hàng thương mại, và là một trong những lý do khiến NHTM đóng vai trò quan trọng trong điều tiết cung tiền và thực hiện chính sách tiền tệ quốc gia.
4.4 Chức năng cung cấp dịch vụ tài chính
Ngoài các chức năng trên, ngân hàng thương mại còn cung cấp nhiều dịch vụ tài chính như:
- Bảo lãnh ngân hàng
- Phát hành thẻ thanh toán, thẻ tín dụng
- Kinh doanh ngoại hối
- Dịch vụ ngân hàng số
- Dịch vụ tư vấn đầu tư, quản lý tài sản,...
Những dịch vụ này góp phần đa dạng hóa hoạt động ngân hàng và nâng cao trải nghiệm tài chính cho khách hàng.
5. Top 10 các ngân hàng thương mại tại Việt Nam 2024
Top 10 các ngân hàng thương mại tại Việt Nam 2024 - Ngân hàng thương mai là gì
Theo công bố của Vietnam Report, danh sách Top 5 ngân hàng thương mại uy tín nhất Việt Nam năm 2024 dựa trên các tiêu chí về năng lực tài chính, uy tín truyền thông và khảo sát người dùng như sau:
5.1 Vietcombank – ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam
Vietcombank tiếp tục giữ vị trí số 1 trong bảng xếp hạng năm 2024. Là một ngân hàng thương mại nhà nước, Vietcombank nổi bật với quy mô tài sản lớn, mạng lưới chi nhánh rộng khắp và chất lượng dịch vụ ổn định. Đây là ngân hàng dẫn đầu về lợi nhuận trong nhiều năm liên tiếp và là lựa chọn hàng đầu của khách hàng cá nhân lẫn doanh nghiệp.
5.2 Techcombank – ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam
Đứng thứ 2 là Techcombank, một trong những ngân hàng thương mại cổ phần đi đầu trong chuyển đổi số. Với chiến lược “khách hàng là trọng tâm”, Techcombank nổi bật trong mảng ngân hàng số và dịch vụ tài chính cá nhân, đồng thời có lợi nhuận cao nhất trong khối tư nhân.
5.3 VietinBank – ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam
VietinBank giữ vị trí thứ 3 trong bảng xếp hạng. Là một ngân hàng thương mại có vốn nhà nước, VietinBank đóng vai trò chủ lực trong cung ứng vốn và dịch vụ tài chính cho các ngành sản xuất, xuất nhập khẩu và doanh nghiệp lớn. Hệ thống công nghệ ngân hàng cũng đang từng bước được hiện đại hóa mạnh mẽ.
5.4 BIDV – ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam
BIDV giữ vị trí thứ 4 và là một trong những ngân hàng lâu đời nhất tại Việt Nam. Với quy mô tổng tài sản lớn nhất trong hệ thống ngân hàng thương mại, BIDV cung cấp đa dạng dịch vụ bán lẻ và doanh nghiệp, có mặt ở hầu hết các tỉnh thành trong cả nước.
5.5 MB – ngân hàng TMCP Quân đội
MB xếp thứ 5 trong năm 2024, nổi bật với tốc độ phát triển mạnh trong mảng ngân hàng số và ứng dụng công nghệ tài chính. MB hướng đến trở thành ngân hàng số toàn diện, đặc biệt được đánh giá cao về dịch vụ cho khách hàng cá nhân và doanh nghiệp vừa và nhỏ.
5.6 ACB – Ngân hàng TMCP Á Châu
ACB duy trì uy tín ổn định trong nhiều năm, đặc biệt mạnh ở mảng khách hàng cá nhân và doanh nghiệp tư nhân. Ngân hàng được đánh giá cao về quản trị rủi ro và hiệu quả vận hành.
5.7 Agribank – Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam
Là ngân hàng thương mại nhà nước có mạng lưới rộng nhất cả nước. Agribank đóng vai trò then chốt trong hỗ trợ tín dụng nông nghiệp – nông thôn và phát triển khu vực kinh tế nông nghiệp.
5.8 VPBank – Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng
VPBank liên tục đổi mới trong sản phẩm, chiến lược bán lẻ và dịch vụ tài chính tiêu dùng. Đây là ngân hàng tiên phong trong lĩnh vực fintech và tài chính cá nhân tại Việt Nam.
5.9 HDBank – Ngân hàng TMCP Phát triển TP. Hồ Chí Minh
HDBank ghi dấu với chiến lược tăng trưởng ổn định, kết hợp phát triển mảng tài chính tiêu dùng và mạng lưới khách hàng doanh nghiệp vùng miền. Ngân hàng đang tích cực đầu tư công nghệ và ngân hàng số.
5.10 TPBank – Ngân hàng TMCP Tiên Phong
TPBank nổi bật với khả năng ứng dụng công nghệ vượt trội, mang đến trải nghiệm dịch vụ nhanh, tiện lợi cho khách hàng cá nhân. Ngân hàng cũng được đánh giá cao về chỉ số truyền thông và hài lòng khách hàng.
Kết luận
Việc hiểu rõ ngân hàng thương mại là gì không chỉ giúp bạn có cái nhìn đúng về vai trò của hệ thống tài chính mà còn hỗ trợ đưa ra quyết định lựa chọn đối tác ngân hàng phù hợp. Từ các ngân hàng thương mại nhà nước đến các ngân hàng thương mại cổ phần, mỗi đơn vị đều đang từng bước chuyển đổi số, tối ưu dịch vụ và mở rộng phạm vi phục vụ. Qua bảng xếp hạng năm 2024, có thể thấy rõ sự cạnh tranh mạnh mẽ và định hướng phát triển dài hạn của các ngân hàng lớn tại Việt Nam, khẳng định vị thế ngày càng vững chắc của hệ thống ngân hàng thương mại trong nền kinh tế quốc dân. Hãy liên hệ Thành lập công ty giá rẻ ngay để được tư vấn miễn phí nhé.
